Kriegsklausel im Auslandseinsatz: Worauf es in Verträgen ankommt

Was die Bundeswehr zur Kriegsklausel sagt

Nach den Hinweisen der Bundeswehr zu besonderen Auslandsverwendungen (7. Auflage, 2024) kommt die Kriegsklausel in Lebensversicherungsbedingungen bei diesen Verwendungen nur eingeschränkt zur Anwendung. Der Versicherer kann sich nicht darauf berufen, wenn der Versicherte im Ausland stirbt und an den kriegerischen Ereignissen nicht aktiv beteiligt war, das ist das passive Kriegsrisiko. Zugleich weist die Broschüre darauf hin, dass Versicherungsangebote davon abweichen können.

Wenn das passive Kriegsrisiko ausgeschlossen ist

Wird das passive Kriegsrisiko vertraglich ausgeschlossen, kann bei dessen Verwirklichung kein Schadensausgleich nach dem Soldatenversorgungsgesetz für die ausgefallene Versicherung gezahlt werden. Das ist ein Grund, Verträge vorher zu prüfen.

Unfallversicherung: Kriegs- und Ruhensklausel

Bei der privaten Unfallversicherung ist die Kriegsklausel laut Broschüre nicht auf die aktive Beteiligung beschränkt. Unfallversicherer könnten sich bereits bei passiver Betroffenheit darauf berufen. Ältere Bedingungen erlauben das Ruhen des Versicherungsschutzes während einer besonderen Auslandsverwendung. Bei einem Neuabschluss sollten Sie auf eine fehlende Ruhensklausel achten.

So gehen Sie vor

1. Alle Lebens-, Unfall- und Berufsunfähigkeitsverträge zusammentragen.
2. Bedingungen auf Kriegs- und Ruhensklauseln prüfen, im Zweifel beim Versicherer nachfragen und die Antwort schriftlich geben lassen.
3. Fehlende Absicherung ergänzen, zum Beispiel durch die Auslandseinsatz-Police.
4. Angehörigen sagen, wo die Unterlagen liegen.